Franchise d'assurance habitation - fonctionnement et montant à choisir

Qu’est-ce que la franchise en assurance habitation ?

La franchise est la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre. Si l’assureur évalue les dommages à 800 € et que votre franchise est de 300 €, vous êtes indemnisé 500 €.

Plus la franchise est basse, plus vous êtes remboursé. En contrepartie, la prime augmente un peu. Son montant figure dans les conditions particulières du contrat, et certains contrats prévoient une franchise différente selon la garantie.

Les différents types de franchise

La franchise absolue est la plus simple : son montant est déduit de chaque indemnisation, quel que soit le coût du sinistre. C’est le cas dans nos deux formules.

La franchise simple, dite aussi relative, fonctionne comme un seuil. Sous ce seuil, rien n’est remboursé. Au-dessus, le sinistre est pris en charge en totalité, dès le premier euro.

La franchise proportionnelle se calcule en pourcentage des dommages, avec un minimum et un maximum fixés par le contrat.

La franchise catastrophe naturelle

Pour un sinistre reconnu comme catastrophe naturelle par arrêté interministériel, la franchise ne dépend pas du contrat : elle est fixée par l’État. Pour un logement, elle est de 380 €, selon l’article A125-1 du Code des assurances. Elle s’applique à la place de la franchise habituelle du contrat.

Nos deux formules

Notre contrat MRH locataire existe avec deux niveaux de franchise. Les garanties sont les mêmes dans les deux cas.

Les deux formules couvrent la responsabilité civile, le vol, l’incendie, les dégâts des eaux, le bris de vitre et les dommages électriques. Elles couvrent aussi les catastrophes naturelles, les événements climatiques, les attentats et l’assistance. L’assurance scolaire, le garage et les dépendances sont inclus. Le détail des prix est sur notre page tarifs.

Formule Zen (franchise 300 €) - pour qui ?

La Formule Zen convient si vous voulez la prime la plus basse possible. Elle a du sens dans un logement peu exposé, par exemple un appartement en étage, quand vous possédez peu de biens de valeur et que vous n’avez pas déclaré de sinistre depuis plusieurs années.

Formule Sérénité (franchise 150 €) - pour qui ?

La Formule Sérénité est plus adaptée quand le risque de petit sinistre est plus élevé. C’est le cas avec des enfants à la maison ou du matériel électronique coûteux, comme un ordinateur portable ou une télévision. Elle convient aussi dans une zone exposée aux inondations ou aux intempéries, et à tous ceux qui préfèrent limiter leur reste à charge.

Un calcul simple pour vous aider

La Formule Sérénité coûte 1,44 € de plus par mois, soit 17,28 € par an.

Pour un sinistre de 300 € ou plus, elle vous rembourse 150 € de plus que la Formule Zen. Une fois le supplément annuel déduit, le gain est de 132,72 €. Pour un sinistre compris entre 150 € et 300 €, la Formule Zen ne rembourse rien alors que la Formule Sérénité rembourse la part qui dépasse 150 €. Avec un dégât de 250 €, vous touchez 100 € au lieu de rien.

Un seul sinistre de ce type suffit à compenser plusieurs années de supplément. Sans aucun sinistre, la Formule Zen reste la moins chère.

Le conseil de notre équipe

Pour 1,44 € de plus par mois, la Formule Sérénité rembourse davantage sur les sinistres courants, comme un dégât des eaux, un bris de vitre ou un vol. Si vous avez des enfants ou des équipements de valeur, c’est l’option que nous conseillons. Pour voir ce que couvre chaque garantie, lisez notre article que couvre l’assurance habitation d’un locataire.